大连刑事律师案例解析信用卡诈骗恶意透支的数额 作者：张天祥律师13889526065     时间：2017-04-19    来源：互联网

资深刑事律师张天祥提醒消费者，恶意透支信用卡是属于犯罪的行为，所以要合理的使用信用卡，近日，大连市西岗区站北派出所侦破了一起信用卡诈骗案。犯罪嫌疑人赵立和周强因为信用卡透支6万余元迟迟不归还，被警方抓获。

　　大连男子涉嫌信用卡诈骗被抓获

　　西岗区站北派出所辖区某银行报案称，该行某客户在四年前办理了一张信用卡，透支了6万余元后，却迟迟没有还款。银行工作人员在拨打其电话后发现，其在办理卡时所留电话为空号，只好报案。民警经过调查发现，办卡人周强当年办卡时，只有身份证和房产证信息是真的，其它信息均为假的。民警发现，周强的驾照需要年检，便顺藤摸瓜找到了他。不料，见到警察的他却说，自从办了信用卡后，他根本就没用过，都是他的同事赵立在用。民警随即又找到了赵立。在警方一再追问下，他承认了自己的确拿了周强的信用卡，并通过套现的方式“谋利”6万余元。

　　当年，赵立想拿钱做点生意，可是手中却没有太多的资金，便想到了利用办理信用卡套现的方法来筹钱。可赵立觉得，如果用自己办的卡，风险太大，于是便想到了同事周强。他和周强商议，只要周强同意办卡给他用，他就给周强一定的好处费，周强当即应允。两人来到某银行窗口，将准备好的证件给了银行工作人员后，顺利地办理出了两张信用卡。赵立便拿着周强的信用卡先后套现6万余元。赵立说，本来想用做生意的钱还款，可是因为生意失败，只好玩起了“失踪”。

　　周强说，原本这钱应该是自己还，可是自己手头也没有那么多钱，所以只好也装作不知情了。没想到，却给自己惹来了这样的麻烦。赵立则说，四年来，他一直都在为还款的事情提心吊胆，生怕警察会找上门。目前，此案正在进一步审理中。

　　信用卡恶意透支构成犯罪的条件

　　1、发卡银行的两次催收；

　　2、超过三个月没有归还所前款项。派出了因为没有收到银行的催缴通知或者其他的催缴文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书，而导致过了一定的期限没有归还的。不属于“恶意透支”。

　　恶意透支的数额是多少

　　1、数额在1万元以上不满10万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额大”；

　　2、数额在10万元以上不满100万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额巨大”；

　　3、数额在100万元以上，根据刑法第一九十六条规定的，列为“数额特别巨大”。

　　恶意透支的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

　　信用卡恶意透支的严重后果

　　1、个人信用记录的破产。

　　个人信用记录其实很重要的。信用卡恶意透支，就等于直接判了信用记录死刑。这个信用污点，会伴随你的一生。对你以后的银行贷款，信贷，都会产生负面的影响。

　　2、高额利息惩罚。

　　大家知道，银行对于信用卡逾期还款是要收取高额滞纳金和利息的，利息以复利计算。利息到底有多高？一个直观的例子可以帮助大家了解到这点。曾有一个广州的卡友，透支1000，没还，5年后，被罚息10000多元。

　　3、法律风险，被判刑。

　　信用卡恶意透支已经明确写入刑法。信用卡恶意透支，量刑的起点在1年以上，并且还要收取罚金。这个罚金不同于银行的高额利息惩罚，这部分的费用也是非常高昂的。

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